Los hogares del Reino Unido a menudo buscan formas de hacer que su mosca rinda más en medio de la crisis del costo de vida, y las cuentas de capital podrían ayudarlo a mejorar sus finanzas este año.
La osadía del Costado de Inglaterra (BoE) de permanecer los tipos de interés en el 3,75% este mes no supuso un alivio para los titulares de hipotecas, pero fue una buena novedad para los ahorradores, ya que influye en los tipos fijados por los bancos y las sociedades de construcción sobre sus productos.
Sin retención, la inflación del Reino Unido cayó al 3% en enero, lo que aumentó las esperanzas de un pronto recortadura de las tasas de interés por parte del Costado de Inglaterra. La desaceleración estuvo en trayecto con la mayoría de los pronósticos de los economistas de la ciudad y marca el nivel más bajo desde marzo de 2025.
Cualquier reducción en la tasa colchoneta normalmente se trasladaría a las cuentas de capital, recortando los retornos para los depositantes.
Por ahora, sin retención, muchas cuentas importantes siguen ofreciendo tasas cómodamente por encima de la inflación y la tasa de política presente, lo que permite a los ahorradores obtener retornos reales positivos. Para los hogares que buscan reparar su resiliencia financiera, cerrar estos acuerdos puede resultar prudente antaño de que cambie el ciclo de las tasas de interés.
Los expertos instan a los ahorradores a despabilarse las mejores ofertas y revisar sus cuentas con regularidad, ya que es posible que muchos todavía tengan productos que no logran vencer la inflación.
Alice Haine, experta en finanzas personales de Bestinvest, dijo: “Para los ahorradores, aliviar la inflación trae consecuencias mixtas. Si adecuadamente los rendimientos reales pueden parecer más atractivos en el corto plazo, una inflación más depreciación igualmente aumenta la probabilidad de nuevos recortaduras de las tasas de interés, lo que a su vez ejercería presión a la depreciación sobre las tasas de capital.
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“Aquellos interesados en preservar los rendimientos de los ahorros de los bancos y las sociedades de construcción deberían despabilarse la mejor proposición que puedan encontrar mientras puedan. Con nuevos recortaduras de tipos esperados en 2026, es probable que las tasas de capital bajen. Sin retención, para muchos ahorradores, la creciente carga fiscal del Reino Unido está resultando aún más corrosiva.
“El Reino Unido se ha conocido afectado por una serie de cambios impositivos en los últimos primaveras, que aumentarán significativamente las cargas impositivas personales y erosionarán los ingresos disponibles. Ya sea que se trate de umbrales congelados del impuesto sobre la renta, un futuro aumento en el impuesto sobre la renta del capital, una asignación estática para ahorros personales o recortaduras en la exención anual del impuesto sobre las ganancias de hacienda y la asignación de dividendos, los ahorradores e inversores verán una maduro parte de sus rendimientos absorbidos por los impuestos con el tiempo. Es por eso que una táctica de capital fiscalmente apto es imperativa.
“La cuenta antes para el final del año fiscal está en marcha, faltan menos de siete semanas para que las asignaciones se restablezcan a la medianoche del 5 de abril.pl,lp Los ahorradores pueden mantener hasta £20.000 en una Cuenta de Hucha Individual (ISA) vacancia de impuestos este año financiero, o pueden dirigir el sobrante de efectivo a una pensión, y ambas opciones protegen los rendimientos del impuesto.”
Lale Akoner, analista de mercado entero de eToro, dijo: “En caudillo, la impresión refuerza los argumentos a privanza de un posible recortadura de tasas del Costado de Inglaterra en su reunión de marzo, particularmente luego de que los datos recientes mostraran un crecimiento salarial más débil y un aumento del desempleo. Sin retención, los responsables políticos siguen divididos, y la inflación persistente de los servicios podría permanecer el debate finamente mesurado. Si la inflación cae principalmente en los artículos energéticos y de colchoneta, el Costado de Inglaterra puede recortar con cautela en ocasión de agresivamente.
“Para los inversores minoristas, las implicaciones son importantes. Las expectativas de recortaduras de tipos tienden a respaldar las acciones, particularmente los sectores sensibles a los tipos, como los constructores de viviendas y el consumo discrecional. Los rendimientos más bajos igualmente pueden pesar sobre la libra esterlina, lo que puede beneficiar a las multinacionales del Reino Unido que obtienen ingresos en el extranjero. Por otro costado, los ahorradores podrían enemistar rendimientos decrecientes si los costos de endeudamiento comienzan a caer”.
En su presupuesto de otoño de noviembre, la canciller Rachel Reeves anunció cambios en el impuesto a avalar sobre los ingresos del capital. Entre 2027 y 2028, la tasa básica sobre ahorros se incrementará en dos puntos porcentuales hasta el 22%, la tasa más ingreso se incrementará en dos puntos porcentuales hasta el 42% y la tasa adicional se incrementará en dos puntos porcentuales hasta el 47%. Esto entrará en vigor a partir del 6 de abril de 2027.
Hasta hace poco, los ahorradores podían aventajar un 5% líder en el mercado durante tres meses, pero la mejor proposición ahora es el 4,40% de OakNorth a través de la plataforma Prosper. Los intereses se pagan al vencimiento y se requiere una inversión mínima de £10,000 para desplegar la cuenta.
AlRayan Bank a través de la misma plataforma Prosper paga un 4,35% a un plazo de seis meses. Los intereses se pagan al vencimiento y se necesitan £ 10 000 para desplegar la cuenta.
DF Haber tiene un acuerdo del 4,25% durante 12 meses que requiere £ 1000 para desplegar y puede cambiar hasta £ 250 000.
Los bancos en trayecto suelen ofrecer tasas más altas que las sucursales tradicionales, lo que se traduce en mejores rendimientos y le brinda una forma más apto de atesorar y alcanzar sus objetivos financieros.
Si prefiere optar por un nombre accesible, los prestamistas principales tienen ofertas sutilmente más bajas, pero aún están por encima de la inflación.
Tesco (TSCO.L) Bank ofrece una cuenta de ahorros a tasa fija a un año que paga un 4% anual, con un saldo reducido requerido de £2000. Sin retención, puedes cambiar hasta 5 millones de libras esterlinas.
NatWest (NWG.L) tiene una cuenta de capital a plazo fijo que ofrece un 3,4% durante un año. El depósito reducido es de sólo £1 y los intereses se pagarán el primer día hábil de cada mes y en la término de vencimiento.
A diferencia de los productos de casquivana entrada, donde las tasas de interés pueden variar, las cuentas de tasa fija obtienen una tasa de interés fija para el período que usted elija, ya sea seis meses o varios primaveras. Esas son las ofertas más comunes, pero algunas ofertas duran hasta 10 primaveras o más.
Debes dejar tu depósito auténtico por un período fijo sin realizar retiros. Si tocas tu mosca, pierdes cualquier interés.
Las cuentas de capital de casquivana entrada le permiten retirar su mosca sin previo aviso. Esa facilidad de entrada conlleva tasas de interés más bajas, pero son una buena opción para quienes creen que podrían faltar su mosca rápidamente.
Tenga en cuenta que las tasas de estas cuentas son variables, lo que significa que pueden subir o desmontar. Se le notificará cualquier cambio con anticipación.
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Chase (JPM) tiene una proposición del 4,5% durante 12 meses a la que puedes alcanzar con £1.
Mansfield BS tiene una proposición del 4,25% que puede desplegar desde £1 y atesorar hasta £400.000. Si depositara £1000 en esta cuenta, su saldo luego de 12 meses sería de £1042,50.
Manchester BS tiene una proposición del 4,15% a la que puedes alcanzar con sólo £1 e cambiar hasta £1.000.000. Los intereses se pagan anualmente.
Incluso existen cuentas de casquivana entrada que pagan más, pero no son para nuevos clientes. El Edge Saver de Santander (BNC.L), por ejemplo, ofrece un 6%, pero sólo está adecuado para titulares de cuentas corrientes.
¿No puedes osar si quieres defender tu mosca y no tocarlo durante mucho tiempo o mantenerlo accesible en todo momento? Quizás debería considerar una cuenta de ahorros con aviso.
Las cuentas de capital con aviso requieren que usted notifique a su proveedor de ahorros antaño de poder retirar sus fondos.
Son ideales para aquellos que saben cuándo podrían faltar su efectivo pero no quieren enemistar la tentación de echar mano de él en cualquier momento.
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Debe avisar al bandada o a la sociedad de construcción con anticipación antaño de poder retirar su mosca. Suele ser entre 30 y 120 días, aunque puede ser más derrochador.
OakNorth Bank a través de Prosper tiene una proposición del 4,5% que requiere £10.000 para alcanzar. El plazo de preaviso es de 120 días y sólo está adecuado para nuevos clientes.
La misma plataforma tiene un acuerdo con GB Bank que ofrece un 4,4% en una cuenta con aviso de 35 días.
GB Bank igualmente ofrece una proposición independiente del 4,33% con un preaviso de 120 días, con el depósito reducido fijado en £10.000.
Las tasas de interés con cuentas con aviso son variables, lo que significa que podrían subir o desmontar con el tiempo.
Para aquellos que buscan disfrutar al mayor sus ahorros en efectivo, las cuentas de capital regulares pueden ofrecer rendimientos de hasta el 7,5%.
La mayoría de las cuentas de capital regulares requieren que usted guarde mosca cada mes y pague intereses anualmente. No es raro que la proposición esté adecuado sólo para los clientes actuales.
Principado ofrece un 7,5% en una cuenta de capital regular a seis meses. Abres una cuenta y pagas hasta £200 cada mes. El interés se calcula sobre el mosca de la cuenta cada día y se paga seis meses luego de su transigencia.
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Zopa paga el 7,1% sobre depósitos mensuales de hasta £300. Los titulares de cuentas igualmente reciben un interés AER del 2 % sobre todos los saldos y un reembolso del 2 % en los pagos de facturas y no hay un depósito mensual reducido.
La cooperativa ofrece un 7% en su cuenta de ahorros habitual, lo que permite depósitos de hasta £250 al mes.
First Direct paga el mismo 7% pero puedes atesorar £300 cada mes.
Cada acuerdo mencionado aquí está cubierto por el Plan de Compensación de Servicios Financieros, por lo que está protegido hasta £120,000 o el doble si se comercio de una cuenta conjunta.
Descargue la aplicación Yahoo Finance, adecuado para Manzana y Androide.