Según Northwestern Mutual, $ 90 billones se transferirán a generaciones más jóvenes en los próximos abriles [1].
Eso es mucho peculio y será importante para aquellos que reciben una parte de él para tomar decisiones inteligentes. Según la sondeo, entre aquellos que esperan cobrar una herencia, la medio (50%) lo considera “enormemente crítico” o “crítico” para su seguridad financiera a generoso plazo.
Rebecca, de 40 abriles, dice que ha heredado $ 3 millones en acciones y $ 250,000 en efectivo, y tiene una hipoteca de $ 100,000 y $ 25,000 en otra deuda. ¿Qué debe hacer con una fruto inesperada tan holgado para cerciorarse de que lo esté usando sabiamente?
Cuando recibe una gran herencia, lo primero que debe considerar son las implicaciones fiscales. Los impuestos federales de patrimonio no se activan hasta que herede al menos ocho cifras (el acceso en 2025 es de $ 13.99 millones), por lo que no debería tener que preocuparse por eso. Algunos estados asimismo imponen una herencia o impuesto sobre el patrimonio (Maryland impone a los dos).
Si heredas los activos que planeas traicionar, hay buenas noticiero. La cojín de intensidad en la homicidio restablece la cojín de costo de los activos heredados al valía encajado de mercado al momento de la homicidio. Esto generalmente ayuda a disminuir la cantidad de impuestos sobre las ganancias de hacienda que debe.
Más allá de las implicaciones fiscales, debe hacer un plan inteligente sobre cómo hacer que el peculio dure. Una estadística a menudo citada de un estudio de 20 abriles realizado por el Especie Williams de 3,200 familias dice que el 70% de las veces se pierde la riqueza llano por la segunda reproducción, y este número salta al 90% para la tercera reproducción.
Si no desea convertirse en una de las personas que desperdician los fondos, debe evitar saltar para deteriorar el peculio o mejorar drásticamente su estilo de vida.
Si acertadamente es probable que sea una buena idea remunerar su hipoteca y otra deuda para que pueda evitar los costos de intereses, debe sustraerse de hacer cosas como comprar inmediatamente una casa más holgado o realizar otras compras grandes que comen una gran parte del peculio y requieren que se comprometa a gastos continuos más altos.
Incluso debe evitar decirle a cierto que no sea su grupo inmediata sobre la herencia. Si se corren la voz, es posible que se encuentre dirigido por personas que intentan que “invierta” en su empresa comercial, ayude a hacer frente a las deyección de gastos de “emergencia” o cualquier otra excusa para ingresar a sus fondos.
Lo primero que debe hacer es remunerar su deuda y cerciorarse de que haya creado un fondo de emergencia considerable, luego modificar cada dólar, idealmente en una combinación de inversiones simples y seguras.
Desea construir una cartera diversificada, lo que significa modificar en una combinación de diferentes tipos de activos para que limite su peligro de un rendimiento de activo en particular y mantenga los costos lo más bajos posible.
Warren Buffett recomienda que la mayoría de las personas coloquen el 90% de su hacienda de inversión en un fondo de índice S&P 500, ya que esto rastrea rodeando de 500 de las compañías estadounidenses más grandes y proporciona diversificación instantánea ya que esas compañías se extienden en todos los sectores de la hacienda. Buffett sugiere poner el 10% restante en los bonos gubernamentales a corto plazo, que son inversiones de ingresos fijos.
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Incluso puede nominar una mezcla diferente de activos. Hay fondos cotizados en bolsa (ETF) que rastrean el rendimiento de mercados o sectores enteros adentro de ellos. Por ejemplo, puede obtener una amplia exposición a un país o empresas o bonos de continentes en particular, o centrarse específicamente en acervo raíces, productos, ciertas tecnologías o temas, empresas que pagan dividendos o pequeñas empresas.
Puede musitar con un asesor financiero sobre la asignación de activos, o qué porcentaje de su cartera debe entrar en estas diferentes inversiones, o puede comprar un fondo de data objetivo que invierta automáticamente su peculio en una combinación de diferentes activos en función de su linde de tiempo para cuando planee sacar el peculio.
¿Estás pensando en la renta anticipada? Si tiene $ 3.125 millones en fondos heredados luego de remunerar su deuda y seguir la regla del 4%, esto produciría al menos $ 125,000 en ingresos anuales para usted.
Con ese ingreso, podría retirarse, pero tenga en cuenta que la regla del 4% solo funciona para hacer una cartera de renta los últimos 30 abriles para que su tasa de retiro seguro sea beocio. Incluso puede considerar prolongar parte del peculio para las generaciones futuras. Hable con un asesor financiero para examinar cuándo podría ser seguro para que usted renuncie a trabajar.
Esta cicerone simple puede ahorrarle muchas tarifas y problemas, permitirle disfrutar de su vida con efectivo extra con el tiempo y ayudarlo a preservar una gran suma para su propio futuro y para las generaciones futuras. Para obtener asesoramiento más personalizado y un plan detallado, considere musitar con un asesor financiero.
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[1]. Noroeste mutuo. “AS $ 90 billones de” gran transferencia de riqueza “, solo 1 de cada 4 estadounidenses esperan dejar una herencia”
Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como consejo. Se proporciona sin respaldo de ningún tipo.
