En un episodio fresco de El show de RamseyMichelle de Wisconsin dijo a los coanfitriones Dave Ramsey y George Kamel sobre su interesante y deseable dilema.
En 2022, Michelle hizo un movimiento audaz al modificar una gran suma, $ 270,000, gran parte de la cual recibió como plazo de seguro de vida por la homicidio de su marido, en el mercado de títulos. A Dios gracias para ella, esto fue durante una corrección del mercado. Desde entonces, su inversión ha crecido cuatro veces a $ 1.1 millones [1].
Mientras Michelle entró en el mercado en el momento adecuado y eligió acciones que valieron la pena, esta buena fortuna repentina la ha dejado sintiéndose inquieta. Ella llamó a El show de Ramsey Porque no estaba segura de qué hacer con una cantidad tan ilustre de hacienda atada en acciones, y le preocupaba que sus $ 500,000 en ganancias no realizadas pudieran desaparecer en una recesión del mercado.
¿Debería continuar sosteniendo, retirando o encontrando otra logística que permita que su huevo de conejera siga creciendo mientras reduce el aventura?
Ramsey felicitó a Michelle por su éxito antiguamente de pivotar rápidamente a los riesgos. Su inversión auténtico había sido en solo 20 empresas, y de esas 20, solo cuatro habían producido la mayoría de sus ganancias.
La situación de Michelle generalmente sigue el patrón del mercado de títulos desde la pandemia. Desde 2022, las 500 compañías estadounidenses más grandes rastreadas por Standard y Poor’s han crecido un 70%, pero la maduro parte de ese crecimiento ha estado en el “magnífico 7” compuesto por Nvidia, Amazon, Alphabet (Google), Meta Platforms (Facebook), Microsoft, Apple y Tesla [2].
Esas siete acciones han crecido 262.7% como rama, y Nvidia por sí solo ha crecido 1,027.7%.
Si perfectamente puede parecer que las compañías que representan las cuatro inversiones exitosas de Michelle continuarán creciendo, Ramsey comparó su situación con un tahúr que puso todas sus fichas en un número de ruleta y tuvo suerte. Y al igual que en un casino, si descubres que has reses mucho, probablemente sea hora de dejar la mesa y salir del edificio.
“Lo que has rematado … no es sostenible”, dijo Ramsey. “Por ejemplo, las personas que operan diarias: están comprando y vendiendo todo durante el día, el 97% de ellas pierden hacienda internamente de un año. Ahora, no ha estado operando diurnos, pero ha estado operando”.
Ramsey explicó que poner todo su hacienda en algunas buenas acciones, incluso si se han desempeñado perfectamente en el pasado, lo deja expuesto a una recesión masiva si esas compañías vacilan.
“Me asustaría si me despertaba y la porción de mi fortuna estaba en cuatro acciones”, dijo Ramsey. “Porque a medida que esas cuatro compañías van, así va mi fortuna”.
La diversificación, por otro costado, se extiende el aventura en muchas inversiones diferentes, creando estabilidad y reduciendo la posibilidad de pérdidas catastróficas. Ramsey recomendó que Michelle venda las acciones, pague los impuestos adeudados en las ganancias y luego reinvertir el hacienda en una cartera equilibrada.
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La diversificación significa difundir su hacienda en diferentes clases de activos, como acciones, bonos, fortuna raíces e inversiones alternativas como el oro.
En circunscripción de dejarlo en Dios en el desempeño de una sola empresa, obtiene exposición a muchos negocios, sectores y tipos de activos diferentes. Este enfoque reduce el aventura porque las pérdidas en un dominio pueden compensarse con ganancias en otro.
A Dios gracias, estamos en una era dorada de inversión diversificada. En el siglo XX, la diversificación en una cartera podría significar poseer pequeñas apuestas en docenas o decenas de acciones, por otra parte de una pila de bonos de papel en su caja de seguridad. Ahora puede poseer casi cualquier tipo de activo, desde acciones hasta bonos, oro y criptomoneda, en un fondo cotizado por intercambio (ETF) que tiene tarifas bajas y es muy licor.
Algunos inversores eligen equilibrar entreambos mundos poniendo la maduro parte de su hacienda en fondos diversificados mientras reservan una pequeña porción para acciones individuales. Esta logística les permite disfrutar de la emoción de nominar empresas en las que creen mientras mantienen sus inversiones principales seguras.
Para aquellos que recién comienzan su delirio de inversión, la forma más segura de comenzar es contribuir a cuentas de compensación como un 401 (k) o un IRA, donde las ventajas fiscales pueden ayudar a que su hacienda crezca más rápido. Internamente de estas cuentas, los fondos de índice de bajo costo y los ETF suelen ser el mejor punto de partida. Proporcionan una amplia exposición al mercado de títulos a un costo pequeño.
Igualmente es importante modificar constantemente en circunscripción de tratar de cronometrar el mercado. Las contribuciones regulares, una logística citación promedio de costo en dólares, ayudan a suavizar los altibajos de los ciclos de mercado. Los nuevos inversores deben centrarse en el crecimiento a prolongado plazo en circunscripción de victorias rápidas. Y antiguamente de poner hacienda en el mercado, construya un fondo de emergencia que garantice que las micción a corto plazo no lo obligarán a traicionar inversiones en el mal momento.
El éxito de Michelle como inversionista por primera vez es maravilloso y una materia para los demás. Sus ganancias masivas son extraordinarias, pero su movimiento más inteligente es reequilibrar su cartera para cerciorarse de que esté diversificada y protegida contra los altibajos a los que las acciones individuales están sujetas.
Para los inversores por primera vez, su historia es un recordatorio para comenzar con inversiones constantes y diversificadas, en circunscripción de perseguir apuestas riesgosas. Al modificar, gradual y estable a menudo anhelo la carrera.
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[1]. Lo más destacado de Ramsey Show – YouTube. “Hice acciones comerciales de $ 1.1 millones”
[2]. Investopedia. “Magníficas 7 acciones: lo que necesita asimilar”
Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como consejo. Se proporciona sin respaldo de ningún tipo.
