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Para la mayoría de las personas, el seguro no es opcional, es un hecho. Inicio, utilitario, médico, responsabilidad: se le enseña a proteger sus activos antiguamente de que incluso termine de construirlos. Y si admisiblemente esas primas mensuales dan una picadura, son el precio de la seguridad, o eso va la método.
Pero Charlie Munger lo vio de modo diferente. Y cuando vale miles de millones, puede optar por las reglas por las que vivimos el resto de nosotros.
Solo unos meses antiguamente de su crimen a los 99 primaveras, el proverbial vicepresidente de Berkshire Hathaway lo dejó en claro: cuando alcanzó un cierto nivel de riqueza, dejó de afianzar lo que podía permitirse perder.
“Piense en lo que he cáscara en mi vida”, dijo Munger durante la reunión de accionistas del Daily Journal 2023. “Nunca llevé, nunca, creo una vez … pero con una excepción, nunca llevé un seguro de colisión en un automóvil. Y una vez que me enriquecí, dejé de transportar un seguro contra incendios en las casas. Simplemente meñivo”.
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Ese comentario se produjo en respuesta a una pregunta de Becky Quick de CNBC, quien le preguntó a Munger sobre las grandes empresas, como Meta, seguramente el seguro de los pasivos importantes. ¿La tendencia representaría el peligro sistémico? Munger no mordió el arponcillo. En cambio, se centró en el enfoque cerca de adentro.
“En mi propia vida, soy un gran autointerrustador, y igualmente Warren”, dijo, refiriéndose al socio comercial de mucho tiempo Warren Buffett. “Es ridículo para mí soportar un seguro contra incendios en mi casa porque podría rehacer fácilmente una casa si se quemara. Entonces, ¿por qué querría molestarme en competir con el proceso de reclamos y todo tipo de cosas?”
Su mensaje no fue solo personal. Era filosófico.
“Si el seguro, debe afianzar que no pueda respaldar por sí mismo”, dijo. “Pero si puede darse el ostentación de tomar los baches … algún desembolso inusual que avanza en realidad no lo hace tanto … ¿por qué querrías engañarte con alguna compañía de seguros?”
Y luego caldo la límite que llamó la atención de todos:
“Todas las personas inteligentes hacen de esa modo. No digo todo … tal vez debería aseverar que todas las personas inteligentes deberían hacerlo a mi modo”.
Elaboró más, con su precisión de marca registrada:
“Debería acontecer mucho más autoseguro en la vida. Hay muchos cochambre. Estás pagando cuando importación un seguro para los fraudes del otro compañero, y hay mucho fraude en la vida”.
La enunciación sorprendió rápidamente a Becky, quien señaló la ironía: “Esa es una pequeña toma sorprendente de un tipo que es vicepresidente de Berkshire, que tiene tantas compañías de seguros”.
Munger no suavizó el contrariedad.
“Esa es la forma correcta de hacerlo. Prefiero aseverar lo que es. No voy a decirlo de modo diferente de lo que creo que en realidad es solo porque es mejor para Berkshire. Aunque es malo para Berkshire, quiero decirte, si puedes permitirte el seguro de autoinsureza, autoinsure”.
Pero ese es un “si” masivo. La mayoría de los estadounidenses no pueden reemplazar casualmente un automóvil, y mucho menos rehacer una casa. Cuando los incendios forestales se extendieron por California el año pasado, algunos propietarios perdieron todo, muchos de ellos todavía esperaban los pagos de seguros que no podían permitirse saltar. Luego está la responsabilidad: determinado se lesiona en su propiedad, un invitado de huéspedes en su fiesta, un contratista cae durante la construcción: los que no son solo hipotéticos raros. Son verdaderas amenazas financieras.
El orgulloso significa que estás en el habilidad de todo. Sin red de seguridad. Y para la mayoría, eso no es realista.
Aún así, el argumento de Munger no se trataba de callar la protección por completo, se trataba de eliminar los desechos. Si puede cubrir su propio peligro, ¿por qué respaldar en un sistema hinchado con fraude, comisiones y burocracia?
Ahí es donde llegan más opciones más inteligentes. No manejas inquilinos. No reparas los techos. Y no se tráfico de dolores de inicio de seguro. Arribada maneja todo eso mientras recauda ingresos de locación y apreciación potencial.
No estás en sí mismo, pero siquiera estás pagando por el fuego de otra persona.
La postura de Munger no es destreza para todos. Pero su estupendo honestidad retrocedió una verdad que vale la pena considerar: mucho de lo que pagamos en nombre de “protección” es en realidad solo cubrir las ineficiencias de los demás. Para los pocos raros, callar el seguro es un peligro calculado. Para el resto de nosotros, nominar inversiones que minimicen la exposición, y maximicen el control, no solo es inteligente. Es supervivencia.
Ver Sucesivo:
Este artículo, el multimillonario Charlie Munger dice que abandonó el seguro una vez que se hizo rico y autoasegurado como “todas las personas inteligentes”: “hay muchos desechos” originalmente aparecieron en benzinga.com
