Límites de préstamo más bajos. Menos opciones de reembolso. Un camino de 30 abriles cerca de el perdón. Nuevas restricciones Pell.
Esos se encuentran entre los principales cambios que llegan al software federal de préstamos estudiantiles bajo medidas que los republicanos incluyeron en su amplio tesina de ley de impuestos y presupuestos que aprobaron la Cámara la albor del jueves.
La reglamento está diseñada para racionalizar el célebre software de préstamos educativos del gobierno mientras ahorra rodeando de $ 351 mil millones. A diferencia del sistema contemporáneo, la revisión requeriría casi todos los prestatario, incluidos los que más bajos, al menos hacer pequeños pagos cerca de sus préstamos, y tendrían una posibilidad más estrecha de liquidar su deuda.
“No es ningún secreto que las universidades han explotado la disponibilidad de préstamos federales y generosos programas de perdón para aumentar los precios en extensión de mejorar el paso y la asequibilidad”, dijo el representante Tim Walberg, quien preside el comité de educación y fuerza profesional, en una audiencia del 29 de abril. “La optimización de las opciones de préstamos como se hacen en este tesina de ley aumentará la asequibilidad para los estudiantes y las familias, así como reducirán la medida en que las escuelas usan dólares de los contribuyentes para alinear sus bolsillos cargando a los estudiantes con deudas que no pueden remunerar”.
Pero algunos expertos externos han sugerido que las reformas, incluido un nuevo sistema complicado para determinar cuánto pueden tomar los estudiantes en ayuda cada año, podrían terminar haciendo que los aspectos del software de préstamos sean más confusos para las familias, al tiempo que limitan el paso a la ayuda federal para muchos estudiantes de bajos ingresos.
Aquí están las cosas esencia a entender.
El software de préstamos estudiantiles se ha vuelto conocido por su desconcertante variedad de planes de reembolso, que se han acumulado con el tiempo a medida que las administraciones anteriores han apilado nuevas y más generosas opciones entre sí. Esas opciones se han vuelto más desordenadas por decisiones de la corte federal que bloquearon todas o partes de algunos planes durante el año pasado. El plan de liberado del presidente Biden, por ejemplo, está completamente en aplazamiento, al igual que las características de perdón de préstamos de cuota a medida que deseo y su sucesor, reembolso.
El tesina de ley del Partido Republicano podaría el sistema a solo un par de opciones, un plan estereotipado y uno vinculado a los ingresos, uno y otro diseñados para hacer que los pagos mensuales sean manejables para los prestatarios.
El nuevo plan estereotipado aún requeriría pagos mensuales fijos. Pero en extensión de colocarse automáticamente en un horario de cuota de 10 abriles, como en el software de hoy, los ex alumnos tendrían entre 10 y 25 abriles para remunerar sus deudas dependiendo de cuánto tomaron prestados, similar a cómo funcionan los préstamos federales de consolidación hoy.
Ojear más: ¿Puede cambiar el plan de reembolso de su préstamo estudiantil?
Mientras tanto, la sopa del alfabeto de los planes que actualmente establece pagos basados en los ingresos de un prestatario: ICR, IBR, Paye, REPAYE y SAVE) se reduciría a una sola opción. El nuevo plan de cooperación de reembolso requerirá que los participantes paguen entre el 1% y el 10% de sus ingresos cerca de sus préstamos, con mayores ganadores oportuno a más.
En particular, el tesina de ley prohibiría al Secretario de Educación de modificar los dos nuevos planes, por lo que un futuro presidente no pudo hacer que sus términos fueran más indulgentes.
“Diría que este paso cerca de la simplificación es una prosperidad masiva cuando se prostitución de hacer que estos programas sean comprensibles para el manifiesto en universal”, dijo Beth Akers, experta en educación en el Instituto Amerindio de Empresas de la derecha.
El nuevo plan de cooperación de reembolso es de alguna forma menos dadivoso que algunas de las opciones que han estado disponibles hasta hace poco. Por ejemplo, los planes actuales basados en los ingresos reducen los pagos mensuales a $ 0 por mes para los ganadores más bajos. La nueva propuesta requeriría un cuota mensual reducido de $ 10. En extensión de perdón a posteriori de 20 o 25 abriles, el nuevo plan requeriría 360 pagos a tiempo, o esencialmente 30 abriles.
Ojear más: Cómo solicitar el perdón del IDR
Las reformas igualmente eliminan los préstamos subsidiados, que no comienzan a cobrar el interés hasta que comience el reembolso, así como la tolerancia y las aplazamientos por desempleo y dificultades económicas.
Aún así, el nuevo plan vinculado a los ingresos tendría algunas características amigables con los prestatario. Por ejemplo, el gobierno renunciaría a intereses no remunerados cada mes en extensión de agregarlo al saldo de un prestatario, siempre que los afiliados realicen su cuota reducido. Igualmente ofrecería pagos principales de hasta $ 50 por mes y haría que los pagos sean más bajos para los padres.
El tesina de ley no cambiaría la forma en que se calculan las tasas de interés.
Hay al menos una peculiaridad del plan de cooperación de reembolso que podría frustrar a algunos participantes. Oportuno a la forma en que los pagos aumentan con los ingresos, existe la posibilidad de que algunos prestatarios puedan terminar perdiendo peculio si obtienen un pequeño aumento, porque su cuota en teoría podría aumentar más que sus ganancias, el tipo de soportes de impuestos sobre la renta del engendro, por ejemplo, están diseñados para evitar.
Una portavoz del comité de educación y fuerza profesional sugirió que los prestatarios en esa situación no necesariamente perderían peculio, ya que ahorrarían intereses al remunerar sus préstamos más rápido.
¿Qué pasa con los prestatarios que ya tienen préstamos? Algunos podrían terminar con pagos mensuales más altos. La propuesta rescindiría Save, Paye y Reage y la transferiría al plan de cuota basado en ingresos existente, con pagos mensuales establecidos en el 15% de los ingresos discrecionales, y ofrece perdón a posteriori de 20 abriles para la deuda de pregrado y 25 abriles para préstamos de estudiantes graduados. PAYE y REPAYE habían ofrecido pagos mensuales al 10% del ingreso discrecional.
Mi peculio
Según el nuevo software, muchos estadounidenses podrían pedir prestado significativamente menos para la escuela. Para los estudiantes universitarios, el tope de préstamo de Stafford de por vida se establecería en $ 50,000, más detención que el tope contemporáneo de $ 31,000 para los estudiantes dependientes, pero más bajo que el tope de $ 57,000 para aquellos que son independientes. Al mismo tiempo, los préstamos para padres Plus, que hoy están sin tope, mayor mayor de $ 50,000 por padre en todos sus hijos.
Los préstamos Grad Plus, que permitieron préstamos ilimitados para programas de naturaleza liberal, están obteniendo el brillante por completo. En cambio, los prestatarios se limitarán a $ 100,000 en préstamos para programas de posgrado y $ 150,000 para programas profesionales. Los límites están destinados a sujetar la inflación de la matrícula rampante y evitar los préstamos excesivos, pero algunos expertos están preocupados de que simplemente empujarán a algunos estudiantes cerca de prestamistas privados, especialmente en campos como la ley y la medicina, que cobran tasas de interés más altas y ofrecen menos protecciones.
“Suena como una barrabasada masiva para aumentar el mercado privado de préstamos estudiantiles”, dijo Julie Margetta Morgan, presidenta de la Fundación Century y ex funcionario del Unidad de Educación bajo la delegación Biden.
Hay cambios importantes en la tienda sobre cómo se calcula la elegibilidad de ayuda financiera. Hoy, esa matemática se fundamento en el costo de asistir a la escuela donde el estudiante tiene la intención de inscribirse. Según el gobierno, los republicanos han propuesto, la ayuda de cada estudiante se basaría en el costo medio de asistir a un software de estudio similar a nivel franquista. Por lo tanto, la ayuda para una estudiante de ingeniería en el MIT se basaría en el costo de los programas de ingeniería en todo el país, por ejemplo.
La medida se está lanzando como una forma de ayudar a los estudiantes a nominar programas de pequeño costo.
“El maniquí de precios de matrícula opaca utilizado hoy por colegios y universidades es extremadamente confuso para los prestatarios y juega un gran papel en los altos costos”, dijo una portavoz del comité de educación y fuerza profesional. Agregaron que la nueva fórmula de ayuda está diseñada para ayudar a los estudiantes a “ser consumidores más informados al comparar programas en diferentes instituciones”.
Pero algunos expertos le dijeron a Yahoo Finance que estaban desconcertados por cómo funcionaría el sistema en la praxis, o lo que significaría para el paquete de ayuda del estudiante distintivo. Siquiera está claro si el Unidad de Educación tiene la capacidad de resumen de datos para regir un sistema tan nuevo, ya que su equipo de estadísticas se ha corto a tres empleados como parte de despidos recientes.
“No tengo idea de lo que va a hacer”, dijo Rachel Fishman, directora de educación superior en el colección de expertos New America. “No creo que nadie entienda lo que va a hacer”.
El software Pell Grant, que brinda ayuda a hogares de ingresos bajos y moderados, igualmente vería una revisión.
Algunos de los cambios limitarían el paso para estudiantes a tiempo parcial. Por ejemplo, los estudiantes de pregrado necesitarían inscribirse al menos a medio tiempo para catalogar para cualquier ayuda y tendrían que tomar una carga de curso completa de al menos 15 créditos por semestre para tomar una subvención máxima, en extensión de los 12 créditos actuales.
Al mismo tiempo, el Partido Republicano haría más cursos de certificado a corto plazo que ofrecen capacitación vocacional para trabajadores como conductores de camiones y asistentes de botiquín Pelleligibles, al sujetar la duración mínima de un software a 8 semanas desde los 15 actuales.
Fishman dijo que estaba preocupada de que los cambios combinados condujeran a más “gradación” en la educación superior.
“Estamos quitando su capacidad para obtener una diploma si está trabajando al costado, pero si desea obtener una credencial a corto plazo para obtener un trabajo positivamente bajo pagado, continúe”, dijo.
Una cosa que no obtendrá una gran revisión: el software de perdón de préstamos de servicio manifiesto, que cancela la deuda restante para los empleados sin fines de provecho y del gobierno a posteriori de hacer 10 abriles de pagos.
El software ha sido durante mucho tiempo un objetivo para los conservadores: el Esquema 2025 de la Fundación Heritage abogó por eliminarlo. Pero la ejecución del Partido Republicano solo hace un cambio: los pagos de los residentes médicos y dentales no calificarían para el perdón.
Ojear más: Cómo solicitar el perdón del préstamo de servicio manifiesto
Uno de los mayores cambios en el software de préstamos estaría dirigido a las universidades mismas. El tesina de ley incluye una disposición de “piel en el repertorio” que esencialmente pondría a las escuelas en el encanto para remunerar una parte de los préstamos de sus estudiantes si pierden los pagos y potencialmente las interrumpiría de los programas de ayuda federal por completo.
La idea, que se ha discutido en los círculos de políticas de Washington durante algún tiempo, tiene la intención de crear más responsabilidad en la educación superior sin destacar a las universidades con fines de provecho. Pero a algunos críticos les preocupa que pueda desincentivar a las universidades de inscribir a estudiantes de bajos ingresos, que tienen un veterano peligro de no remunerar sus préstamos.
En parte para evitar eso, el tesina de ley incluye un nuevo software de subvenciones para universidades que les brinda más fondos basados en una fórmula que galardón la inscripción y proporción de estudiantes de bajos ingresos. Para catalogar, las universidades tendrían que ofrecer a los estudiantes un precio mayor resguardado para completar su título cuando se inscriban por primera vez.
Aún así, las asociaciones de gestión que representan a las universidades no están contentas con el potencial de nuevas sanciones, argumentando en una carta nuevo que crearían “consecuencias negativas enormes” que “penalizan excesivamente a las instituciones mismas que atienden al veterano número de aquellos estudiantes que más luchan en el mercado profesional: bajos ingresos, primera concepción y poblaciones estudiantiles poco representadas”.
Jordan Weissmann es un reportero senior en Yahoo Finance.
Regístrese para el boletín de mente de su peculio
Haga clic aquí para ver las últimas noticiario de finanzas personales para ayudarlo a modificar, remunerar deudas, comprar una casa, pensión y más
Lea las últimas noticiario financieras y comerciales de Yahoo Finanzas
