Cuando la escucha Portia hizo una pregunta sobre el podcast “Women & Money” sobre su anualidad variable, Suze Orman no se contuvo. Basado en las altas tarifas que Portia estaba pagando y el horario de entrega que enfrentó, Orman le aconsejó que redujera sus pérdidas y rápido.
Si alguna vez se ha preguntado si una anualidad es adecuada para sus fondos de subvención, especialmente cuando implica rodar un 401 (k), esta es una historia a la que vale la pena prestar atención.
Portia explicó que transfirió $ 85,000 del 401 (k) de su empleador inicial a una anualidad variable en Fidelity en 2022. Actualmente está pagando más o menos de $ 380 por trimestre en tarifas, más de $ 1,500 por año, y la anualidad tiene un período de entrega de nueve primaveras. Si ella lo paciencia, evita el cargo de rendición pero continúa pagando tarifas fuertes. Si sale ahora, enfrentará una penalización de aproximadamente el 7%.
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Orman hizo los cálculos. Si Portia se adhiere a la anualidad hasta el noveno año, terminará pagando aproximadamente $ 9,120 en tarifas. En contraste, su cargo de rendición hoy sería de más o menos de $ 6,300 a $ 6,900. “Absolutamente rótelo”, dijo Orman. “No tiene sentido que estés en él”.
Orman ha ducho durante mucho tiempo contra poner ahorros de subvención en anualidades variables, especialmente cuando provienen de cuentas calificadas como un 401 (k). En el caso de Portia, las altas tarifas anuales por sí solas son razones suficientes para reconsiderar.
Según Investopedia, las anualidades variables a menudo cobran del 2% al 3% anual solo por la diligencia y los costos administrativos. Agregue cargos de entrega, posibles comisiones de ventas y tarifas de seguro, y está buscando un drenaje enfermo en sus ahorros de subvención con el tiempo.
A pesar de que las anualidades ofrecen el beneficio de los ingresos garantizados, esa seguridad tiene un precio. “No tiene sentido que estés en él”, dijo Orman. “Incluso puede considerar convertirlo poco a poco a una Roth IRA y efectivamente reservar parné a holgado plazo”.
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Rodar un 401 (k) en una anualidad puede sonar atractivo: promete estabilidad e ingresos en la subvención. Pero el movimiento puede ser contraproducente si no está completamente informado.