El clima extremo vinculado al cambio climático podría significar una ruina financiera para muchos propietarios estadounidenses y conducir a miles de millones en pérdidas para los prestamistas, según un nuevo estudio.
First Street, una firma de investigación que estudia el impacto del cambio climático, los proyectos en un estudio publicado el lunes de que las ejecuciones hipotecarias en los Estados Unidos causaron inundaciones, derrota y otros incidentes relacionados con el clima podrían explosionar un 380% en los próximos 10 primaveras. Para 2035, los eventos climáticos podrían representar hasta el 30% de todas las ejecuciones hipotecarias para 2035, en comparación con aproximadamente el 7% este año.
Los hogares de ingresos de bajos a moderados son particularmente vulnerables al sorpresa del clima severo en sus hogares, señaló First Street. Gran parte de la riqueza de los estadounidenses está vinculada en el valencia de sus propiedades.
Una cascada de ejecuciones hipotecarias, impulsada por los costos de montaje de las reparaciones y el aumento de las primas de seguros derivadas del clima extremo, no solo perjudicaría a los propietarios de viviendas. First Street estima que los prestamistas perderán $ 1.2 mil millones al año en 2025, y hasta $ 5.4 mil millones en 10 primaveras, ya que se ven obligados a absorber el costo de los incumplimientos hipotecarios.
Dichas pérdidas representan los “riesgos ocultos” del cambio climático que los prestamistas a menudo no tienen en cuenta en sus prácticas de suscripción, dijo Jeremy Porter, dirigente de implicaciones climáticas en First Street, a CBS MoneyWatch. Los prestamistas consideran factores que incluyen el ingreso de un prestatario, la deuda y el puntaje de crédito en la lanzamiento de hipotecas, pero no el impacto potencial del clima extremo en una propiedad o cómo podría aumentar las primas.
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First Street igualmente analizó cómo los factores indirectos, como el aumento de las primas de seguros, ya están configurando las tendencias de ejecución hipotecaria. Por cada aumento del 1% en los costos de seguro, la empresa proyecta un aumento de aproximadamente el 1% en la tasa de ejecución hipotecaria en todo el país.
Los hallazgos se producen cuando las aseguradoras están aumentando el costo de las políticas de los propietarios y, en algunos casos, saliendo de los mercados de los Estados Unidos por completo, lo que lleva a la cobertura más irregular áreas propensas a desastres como California. Eso podría dejar a más propietarios individuales en el garabato por daños por el clima extremo.
First Street dijo que la integración del aventura climático en las evaluaciones de préstamos podría ayudar a los prestamistas, y a los propietarios, a estar mejor preparados para los desastres relacionados con el clima. Pero igualmente podría insensibilizar las condiciones de préstamo, dijo Porter, poniendo a los compradores potenciales en desventaja.
“Va a aumentar el precio de las casas. Va a aumentar las tasas de interés”, dijo.
Donde podrían aumentar las ejecuciones hipotecarias climáticas
Según First Street, las comunidades en torno a de los EE. UU. Con longevo aventura de ejecuciones hipotecarias relacionadas con el clima en los próximos primaveras son áreas densamente pobladas con altos títulos de propiedades y un gran número de propietarios de viviendas con seguro insuficiente. Eso incluye áreas costeras vulnerables a la agitación ciclónica y los vientos de huracanes.
Por ejemplo, el condado de Duval de Florida en la cima noreste del estado, hogar de la ciudad de Jacksonville, podría ver hasta $ 60 millones en pérdidas crediticias resultantes de 900 ejecuciones hipotecarias en un año de “clima severo”, según el estudio de CBS MoneyWatch de los datos de First Street. Florida es el hogar de 8 de los 10 condados principales con las pérdidas crediticias más altas oportuno al clima extremo, según muestran los datos.
Louisiana, California y Swaths of the Northeast igualmente se proyecta que verá altas pérdidas hipotecarias relacionadas con el clima este año. Pero el impacto no se sentirá solo en las zonas costeras: First Street igualmente retraso que las lluvias extremas y las inundaciones ribereñas generen ejecuciones hipotecarias en los estados del interior.
“Esperamos que las ejecuciones hipotecarias aumenten en esas áreas porque el conductor predominante es una yerro de seguro”, dijo Porter.
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Según First Street, es probable que los eventos de inundación en particular generen tasas de ejecución hipotecaria, ya que las brechas en la cobertura de seguro ponen a más personas en aventura de incumplir sus hipotecas.
A diferencia del seguro de los propietarios de viviendas, el seguro contra inundaciones solo se requiere para las personas que tienen hipotecas respaldadas por el gobierno federal en las áreas especiales de riesgos de inundación de FEMA. A partir de agosto de 2023, eso ascendió a aproximadamente 3.1 millones de pólizas, según datos del Software Doméstico de Seguro de Inundaciones. Pero muchas más personas podrían estar en aventura.
Los mapas de zona de inundación de 100 primaveras de FEMA incluyen poco menos de 8 millones de propiedades. Pero First Street estima que casi 18 millones de hogares corren el aventura de inundaciones. Esto se debe a que, si admisiblemente la agencia toma inundaciones de los principales canales fluviales y la agitación costera costera en cuenta para sus mapas, no considera la precipitación extrema, dijo Porter.
“Ya sabemos que aproximadamente la fracción de las personas con un aventura significativo de inundación no se asignan a [FEMA’s] Radio peculiar de peligro de inundación “, dijo.” Por lo tanto, lleva a un estado en el que tenemos mucho seguro bajo el país, en particular por las inundaciones “.
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Mientras tanto, si vive o no en una zona oficial de inundación de FEMA puede marcar la diferencia cuando se tráfico de la probabilidad de ejecución hipotecaria, encontró First Street. Esto se debe a que las personas fuera de las zonas de inundación a menudo carecen de seguro.
“Si no se protegen, cuando el evento ocurre, es completamente sobre usted. Terminas tener que enriquecer de su saquillo y puedes entrar en ejecución hipotecaria”, dijo Porter.
En un estudio de 29 eventos históricos de inundación de 2002-2019, First Street encontró que las propiedades dañadas fuera de esas zonas designadas por FEMA experimentaron aumentos de ejecución hipotecaria en un promedio de 52% más altas que las propiedades internamente de las zonas.
FEMA no respondió a una solicitud de comentarios sobre si planea poner al día sus mapas de inundación y cómo. Según una estimación de la Asociación de Gerentes Estatales de Planificación de Alentadadas, podría tomar hasta $ 11.8 mil millones para completar el mapeo de inundaciones actualizado en los Estados Unidos
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