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Muchos estadounidenses dependen en gran medida, incluso exclusivamente dependientes, en su beneficio del Seguro Social de la renta.
Más de la porción de los estadounidenses no retirados (53%) esperan fiarse en su beneficio para “satisfacer sus gastos necesarios una vez que se retiran”, según una investigación de Bankrate. Esto incluye el 28% de los estadounidenses que esperan ser “muy dependientes”. De los ya retirados, el 77% dice que dependen del Seguro Social para los gastos necesarios.
El presidente Trump ha prometido proteger el Seguro Social, pero todavía ha presentado la idea de aminorar los impuestos sobre los beneficios del Seguro Social. Esto significa que los baby boomers podrían obtener un aumento a corto plazo, pero los expertos predicen que esto podría acelerar su insolvencia.
Entonces, pase lo que pase (o no suceda), puede ser un buen momento para tomar el control de las riendas para su renta.
Aquí hay tres movimientos de patrimonio que puede considerar que posiblemente proporcionarán más estabilidad financiera en la renta y reducirán su dependencia del Seguro Social.
Algunos expertos financieros, como el fundador de Financial Samurai Sam Dogen, dicen que debe apuntar a maximizar sus vehículos de renta con aviso de impuestos. “Con suerte, es poco que se vuelve inevitable, y no vas a tocarlo hasta que tengas 59½”, dijo a CNBC. Esto lo ayudará a prepararse para una renta cómoda.
Sin confiscación, como Dave Ramsey Ramsey Solutions Señala que debe evitar hacer esto si todavía está saliendo de la deuda, no tiene patrimonio ahorrado para emergencias o está ahorrando para otros objetivos financieros.
Solo el 15% de los trabajadores del sector privado tenían golpe a un plan de renta de beneficios definidos a partir de 2023, según la Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos. El 67% tiene golpe a un plan de contribución definida, como un 401 (k). Para aquellos que no tienen golpe a ningún de los dos, hay otras opciones disponibles para ayudarlo a atesorar.
Por ejemplo, una cuenta de renta individual (IRA) es una cuenta de ahorros con ventajas de impuestos que puede ayudarlo a atesorar para la renta. Con una IRA tradicional, las contribuciones son deducibles de impuestos; Usted paga impuestos al retiro, idealmente cuando está en un nivel impositivo más bajo. Con una Roth IRA, usted paga los impuestos por precoz, pero el crecimiento y los retiros de la inversión están libres de impuestos una vez que alcanza los 59½ abriles. Para 2025, el periferia de contribución tiene un periferia de $ 7,000 (o, si tiene más de 50 abriles, a $ 8,000), y tiene hasta el día de impuestos en abril para completar.
Priority Gold es un líder de la industria en metales preciosos, que ofrece entrega física de oro y plata. Encima, tienen una calificación A+ de Better Business Bureau y una calificación de 5 estrellas de Trust Link.
Si desea convertir un IRA existente en una IRA de oro, Priority Gold ofrece un reinversión 100% tirado, así como remisión tirado y almacenamiento tirado por hasta cinco abriles. Las compras calificadas todavía recibirán hasta $ 10,000 en plata gratuito.
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En 2017, la suministro Trump aprobó la Ley de recortaduras y empleos de impuestos (TCJA). Si aceptablemente esta ley es compleja, esencialmente proporcionó una serie de exenciones fiscales y deducciones, muchas de las cuales están programadas para la puesta de sol en 2025. Sin confiscación, el presidente Trump ha dicho que planea extender estos recortaduras de impuestos.
Mientras tanto, puede tener sentido que usted convierta una cuenta de renta con impuestos en una Roth IRA si dilación que la tasa impositiva en el monto convertido sea decano en el futuro.
“Una razón para considerar una conversión de Roth este año o la próxima: sin más medidas del Congreso, las tasas impositivas aumentarán con el sol de la Ley de recortaduras de impuestos y empleos de 2017 a fines de 2025”, según Fidelity. “Aunque la nueva suministro y muchos republicanos del Congreso apoyan una extensión de las tasas impositivas más bajas actuales, la deuda y los déficits récord podrían complicar una extensión completa”.
“Mientras tanto, una conversión Roth a las tasas más bajas actuales podría aminorar los impuestos sobre la conversión y permitir distribuciones calificadas en la renta que no están impuestos”.
Esto debe hacerse con el tiempo para que no termine con un nivel impositivo más parada. Si esta logística es adecuada para usted depende de su situación financiera, por lo que vale la pena susurrar con un asesor financiero sobre sus opciones para capitalizar los impuestos más bajos.
Con Vanguard, puede conectarse con un asesor personal que puede ayudar a evaluar cómo lo está haciendo hasta ahora y cerciorarse de tener la cartera correcta para cumplir con sus objetivos a tiempo.
El sistema de asesoramiento híbrido de Vanguard combina asesoramiento de asesores profesionales y gobierno automatizada de cartera para cerciorarse de que sus inversiones estén funcionando para ganar sus objetivos financieros.
Todo lo que tiene que hacer es completar un breve cuestionario sobre sus objetivos financieros, y los asesores de Vanguard lo ayudarán a establecer un plan personalizado y se mantendrán en él.
Una vez que esté dinámico, puede sentarse como asesores de Vanguard administran su cartera. Oportuno a que son fiduciarios, no ganan comisiones, por lo que puedes fiarse en que el consejo que estás recibiendo es imparcial.
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Incluso con Medicare, los estadounidenses retirados pueden esperar comprar una gran cantidad de patrimonio en atención médica durante sus abriles dorados. Medicare no cubre primas o deducibles y otros costos de saquillo, ni cubre la atención a derrochador plazo.
Por ejemplo, una renta de 65 abriles en 2024 puede esperar comprar un promedio de $ 165,000 en atención médica y gastos médicos durante la renta, según la estimación anual de costos de atención médica de jubilados de Fidelity. Desafortunadamente, Fidelity Research encontró que el promedio estadounidense estima que estos costos serán de aproximadamente $ 75,000, menos de la porción de la cantidad que calculó.
Si confía en el Seguro Social para sobrevivir, los costos médicos inesperados podrían dejarlo estirado. Una forma de atesorar para estos costos adicionales en la renta es inscribirse en un plan de vigor de suscripción deducible (HDHP) elegible y rajar una cuenta de peculio de vigor (HSA).
Una HSA tiene tres grandes beneficios fiscales: las contribuciones son deducibles de impuestos, el patrimonio se puede comprar librado de impuestos para encasillar los gastos de atención médica y cualquier crecimiento de la inversión en su cuenta está librado de impuestos.
No puede contribuir a su HSA una vez que se inscriba en Medicare a los 65 abriles, por lo que es posible que desee maximizar las contribuciones a su HSA hasta entonces.
“Si aceptablemente su HSA no puede satisfacer sus primas, existe como un fondo de emergencia para la atención médica, y maximizarlo puede dejarlo mejor preparado para grandes facturas médicas de saquillo”, dice la autora de Experian, Emily Starbuck Gerson. “Existe el peligro de atesorar más de lo que necesita, y luego querer ese patrimonio para otros fines. No puede retirar ese patrimonio librado de penalización hasta a posteriori de los 65 abriles, e incluso entonces, aún debe impuestos a los gastos no calificados”.
Muchas personas combinan los beneficios de una HSA con una póliza de seguro de vigor tradicional para llevar la batuta sus gastos de atención médica.
Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como consejo. Se proporciona sin aval de ningún tipo.
